Is jouw doel om langzaam je vermogen te laten groeien door een positief rendement te behalen terwijl je het risico beperkt? In dat geval is risicospreiding jouw sleutel tot success. Maar wat betekent spreiden van beleggingsrisico precies en hoe doe je dat?
Hier lees je welke elementen belangrijk zijn bij het spreiden van jouw risico. Daarnaast lees je een makkelijke en snelle manier om jouw risico te spreiden. En tot slot behandelen we in welke situaties je geen risicospreiding moet aangaan.
Wat is Risicospreiding?
De theorie achter risicospreiding is vrij eenvoudig. Stel je hebt 1.000 euro om te beleggen en je hebt 2 verschillende opties. Met optie A beleg je de volledige 1.000 euro in één bedrijf. Met optie B beleg je dezelfde 1.000 euro maar dan over 100 verschillende bedrijven.
Bij welke inzet loop je minder risico?
Dacht je dat het antwoord op de vraag optie B was? Dan heb je het goed! Immers, wanneer het bedrijf in optie A failliet gaat betekent dit dat je jouw volledige belegging van 1.000 euro kwijt bent. Maar wanneer er bij B een bedrijf failliet gaat, of zelfs 10 bedrijven, dan zijn er alsnog 90 bedrijven over in jouw portefeuille die wel winst maken.
Dat is risicospreiding in een notendop. Risicospreiding wordt voor de meeste beginnende beleggers aangeraden. Want er is niets vervelender dan het kwijtraken van jouw zuurverdiende geld.
Risicospreiding over Diverse Producten
Het meest bekende idee is waarschijnlijk om het beleggingsrisico te spreiden over de verschillende producten, zoals contant geld, spaarrekeningen, aandelen en obligaties. Lees meer om een beter beeld te krijgen van alle risico’s per beleggingsproduct.
In dat artikel staat tevens beschreven hoe je jouw beleggingsrisico kunt verhogen of verlagen door jouw productmix te veranderen. Aandelen dragen bijvoorbeeld meer risico dan obligaties. Dus als je een lager risicoprofiel wilt dan is het verstandig om bijvoorbeeld voor een groter deel van jouw vermogen te beleggen in obligaties.
Risicospreiding over Diverse Bedrijven en Instanties
Daarnaast is het belangrijk om jouw risico te spreiden over verschillende bedrijven binnen een bepaald beleggingsproduct. Dit betekent dat zelfs wanneer je aandelen koopt, je aandelen koopt van verschillende bedrijven (zoals het voorbeeld in het begin).
Hoe meer diversiteit aan bedrijven je hebt in jouw portefeuille, hoe lager jouw risico. Want wanneer één bedrijf het minder goed doet blijft de totale schade binnen jouw portefeuille laag.
Risicospreiding over Diverse Industrieën
Naast het hebben van diverse bedrijven in jouw portefeuille wordt het aangeraden om in diverse industrieën te beleggen. Het gebeurt namelijk regelmatig dat bedrijven binnen een industrie ineens door een moeilijke periode gaan.
Neem bijvoorbeeld de financiële crisis van 2008. In deze tijd werden minder bouwprojecten gestart en afgemaakt. Hierdoor werd deze gehele industrie maar ook de grondstoffen industrie zwaar getroffen. Extra pijnlijk dus als je alleen aandelen had van dit soort bedrijven.
Hier is wat inspiratie over de verschillende industrieën die er zijn:
- Landbouw
- Mijnbouw
- Fabricage
- Technologie
- Retail
- Nutsbedrijven zoals water, gas, etc.
- Reisindustrie
- Vervoersbedrijven
- Financiële diensten
- Gezondheidszorg
- Onderwijs
- En nog veel meer…
Overige Spreiding Opties
We hebben de belangrijkste opties om te spreiden inmiddels gehad maar er zijn nog een aantal mogelijkheden die ook zeker belangrijk zijn om te onthouden.
Diverse Landen en Werelddelen
Hou je al jouw geld binnen de Europese markt? Dan ben je kwetsbaarder wanneer de Europese markt een moeilijke periode doormaakt. Het is daarom verstandig om buiten Nederland en Europese landen ook te beleggen in producten van andere continenten.
Grote en Kleine Bedrijven
Aan zowel grote bedrijven als kleine bedrijven zitten verschillende risico’s. Grote bedrijven reageren vaak traag op nieuwe trends doordat er meerdere lagen van bestuur bij een beslissing komen kijken.
Een kleiner bedrijf is wat dat betreft flexibeler en kan sneller meegaan met de veranderingen in de markt. Wat een klein bedrijf daarentegen kwetsbaar maakt, is dat fouten in dit soort beslissingen vaak een grotere impact hebben. Grote bedrijven zijn hier vaak wat stabieler.
Er zijn voor zowel kleine als grote bedrijven nog veel meer van dit soort risico’s. Daarom is het belangrijk om jouw belegging te verspreiden in zowel grote als kleine bedrijven.
Een Makkelijke Manier van Risicospreiding
Het zou toch een makkelijke optie zijn als je in één klik op de knop ineens een hoge diversiteit aan bijvoorbeeld aandelen hebt? Gelukkig is die optie er tegenwoordig. Zo zijn er namelijk Exchange Traded Funds (ETFs), beleggingsfondsen en indexfondsen.
ETF’s en beleggingsfondsen zijn aparte beleggingsproducten die zijn samengesteld. Hierbij koop je in principe een emmer waarin allerlei verschillende beleggingsproducten zijn samengevoegd. Hierdoor heb je direct een mooie mix aan producten.
Indexfondsen zijn producten die een bepaalde index volgen. Bijvoorbeeld de Nederlandse AEX of de meer bekende S&P500. Houdt er in beide gevallen rekening mee dat je goed leest in welke producten je belegt, zodat je weet of dit de spreiding is die je zelf graag wilt hebben.
Lees hier meer over het spreiden van beleggingsrisico door middel van indexbeleggen. Of als je helemaal de diepte in wilt gaan, dan heeft Warren Buffett een fantastisch boek over valuebeleggen. Bekijk hier de hele collectie.
Periodieke Evaluatie en Herbalanceren
Zelfs als lange termijn belegger is het belangrijk om minimaal één keer per jaar te kijken naar jouw belegging. De reden hiervoor is dat je de balans binnen jouw portefeuille jaarlijks opnieuw wilt balanceren zodat het weer overeenkomt met jouw doelstelling.
Stel je namelijk eens voor dat je een portefeuille hebt van 40% aandelen en 60% obligaties. Na een goed jaar op de aandelenmarkt zijn al jouw aandelen flink omhoog gegaan. Je kijkt naar jouw portefeuille en merkt op dat de waarde van de portefeuille op dit moment bestaat uit een waarde van 50% in aandelen en 50% in obligaties.
Dit is het moment waarop je wilt herbalanceren om jouw portefeuille weer in de gewenste positie te krijgen (40% aandelen en 60% obligaties). Het is hier verstandig om wat aandelen te verkopen en vervolgens obligaties bij te kopen. Hiermee trek je jouw risicoprofiel weer in lijn met jouw doelstelling.
Je hebt uiteraard ook de optie om niks te veranderen en de 50%/50% verhouding te laten staan. Houdt er dan wel rekening mee dat jouw risicoprofiel is veranderd en niet langer aan je oude doelstelling voldoet.
Wanneer Geen Risicospreiding?
Er zijn een aantal uitzonderingen wanneer je geen risicospreiding wilt aangaan. Houdt er dan wel rekening mee dat je op dat moment meer risico loopt met jouw kapitaal. En dit is tegelijkertijd ook precies de reden waarom je deze optie zou willen omdat je zonder risicospreiding namelijk een hoger rendement kunt behalen.
Wanneer jij dus een extreem hoog rendement wilt behalen is risicospreiding niet de beste strategie. Dit komt doordat hoe minder bedrijven in jouw portefeuille, hoe meer afhankelijk je wordt van de prestatie van deze bedrijven en dus hoe groter jouw kans op een hoog rendement. Daarbij komt uiteraard ook een hoger risico kijken.
Hoe Verder?
Inmiddels weet je meer over het realistische rendement op beleggingen en het beleggingsrisico wat daarbij komt kijken. Ook heb je alle andere stappen doorlopen van het bepalen van jouw beleggingsstrategie.
Heb je nog steeds moeite met het bepalen van een portefeuille? Lees dan meer over de verschillende beleggingsproducten.